Льготная ипотека для многодетных семей

Льготы по ипотеке многодетным семьям являются одной из мер поддержки со стороны государства. Меры способствуют улучшению демографической обстановки в стране. Статистические данные указывают на то, что свыше 1 млн. семей, относящихся к категории многодетных, испытывают жилищные трудности.

Льготная ипотека для многодетных семей

Правовой аспект

Федерального закона устанавливающего и регулирующего процедуру льготного ипотечного кредитования, для многодетных семей нет. Поэтому этапы предоставления льгот при взятии ипотеки регулируются Льготная ипотека для многодетных семейнормами, указанными в федеральной программе «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами».

В указанной программе рассмотрен вопрос ипотеки и приведены другие пути решения проблемы с жильем. Отдельное внимание уделяется развитию арендного рынка и постройке так называемых бюджетных домов. Семьи, имеющие трех и более детей, указаны в подпрограмме «Жилье для российских семей» вместе с другими льготниками. В этом же НПА оговорены и условия льготного получения ипотеки, а также размер выплачиваемой государством компенсации.

Особенности льготной ипотеки для многодетных

Займ, выдаваемый банком для покупки жилья, одна из разновидностей денежно-кредитных отношений, где в качества залога по исполнению обязательств заемщика, выступает покупаемое им недвижимое имущество. Если происходит нарушение условий получения кредита, заимодавец имеет право реализовать жилье, для компенсации части выданной суммы. Ипотека для решения жилищной проблемы – распространенный вариант.

Льготная ипотека для многодетных семейУлучшение жилищных условий возможно и другими способами:

  • строительством дома;
  • проведение капитального ремонта имущества, признанного непригодным для проживания.

Статистические данные показывают, что таким способом решаются воспользоваться только 1 из 7 многодетных семей. При данном виде кредитования в качестве залога также выступает недвижимое имущество.

Поскольку в среднем ставки по ипотечному кредитованию составляют от 13%, а многодетной семье требуется большое жилье, стоящее дороже малогабаритных квартир, то ежемесячные платежи по ипотеке являются непосильными. Для решения описываемой проблемы приняты меры социальной поддержки, в число которых входят следующие пункты:

  1. Возможность снижения процентной ставки. Оказывают влияние положения выбранного банка, а также тип приобретаемой недвижимости. Для вторичного рынка в среднем процент составляет 11%, а для первичного от 6%.
  2. Возместить часть кредита допустимо при использовании мат. капитала. Он подходит для выплаты процентов, оплаты первого взноса, погашения части кредита. Увеличения периода выплат. В среднестатистическом показателе он равняется 30 годам, но зафиксированы случаи, когда ипотека выдавалась и на срок до 50 лет.
  3. Варьируется и сумма первоначального взноса в рамках 10-30%.
  4. Существуют и другие варианты льгот, оговоренные отдельными кредиторами.
Читайте также:  Льготы героям труда Российской Федерации

Социальная ипотека и ее минусы

Льготная ипотека для многодетных семей

Льготная ипотека для многодетных семей, разработанная на центральном государственном уровне и реализуемая коммерческими банками, имеет недостаток. Необходимость решения вопроса первого взноса, поскольку использовать материнский капитал доступно не всегда, или он уже был потрачен на другие цели.

Когда речь идет о небольшой квартире, даже в максимальном показателе первый взнос в размере 30% многие семьи могут оплатить (продать имеющееся жилье, заранее взять кредит, накопить деньги и т.п.). Но в силу того, что многодетные семьи нуждаются в большом жилом пространстве, найти средства для внесения первого взноса негде.

Программа помощи заемщикам

Льготная ипотека для многодетных семей

Поскольку многие банки, даже не получая поддержки со стороны государства, готовы выдавать льготной категории граждан в том числе и многодетным семьям, ипотечные кредиты с пониженными требованиями, то программа помощи в существовавшем ранее виде является нецелесообразной и за 2018 год претерпела некоторые изменения.

Так программа помощи ипотечным заемщикам предусматривает возмещение ипотечного займа, возможность проведения его реструктуризации для всех договоров заключенных до 31 мая 2018 г. Повышена и предельная сумма возмещения по каждому из займов, претерпевших реструктуризацию до 30% от оставшейся для погашения суммы (максимальный порог 1,5 млн. руб.).

В программу помощи заемщикам попадают не только семьи, имеющие статус многодетной семьи, но и Льготная ипотека для многодетных семейследующие лица:

  1. Находящиеся в законном браке и имеющее от 2 несовершеннолетних детей.
  2. Опекуны, а также попечители 2-х и более граждан РФ не достигших 18-летнего возраста.

Чтобы получить социальную помощь от государства по программе содействия заемщикам необходимо выполнить ряд действий:

  1. Заключить с кредитором до 31.05.2017 соглашение о реструктуризации долга.
  2. Подать заявку в региональное отделение АИЖК или на официальном портале, на возмещение части остаточного долга по ипотечному кредиту.
  3. Получить одобрение поданной заявки и дождаться реализации мер государственной поддержки.

Выполнить данные действия может как непосредственно сам заемщик, так и его официальный представитель.

Читайте также:  Льготы за медаль за воинскую доблесть 2 степени

Какие условия предоставляет Сбербанк?

Льготная ипотека для многодетных семей

Условия получения ипотечного кредита от Сбербанка позволяют получить займ для граждан, имеющих средний общедушевый доход. Допускается до 3-х созаемщиков.

Когда супруг или супруга берет кредит, второй из членов брака автоматически входит в категорию созаемщика, во внимание не берутся ни возрастная категория, ни платежеспособность. Льготные условия ипотечного кредитования Сбербанка также включают:

  1. Первый взнос за недвижимое имущество – 20%. Его можно оплатить мат.капиталом.
  2. Срок получения денег – до 30 лет.
  3. При рождении ребенка отсрочка на 3 года по выплатам.
  4. Годовая ставка от 11,4%. При наличии определенных условий показатель может быть понижет.

Займ выдается в рублях. Заемщик обязан согласиться на оценку закладываемого имущества, и застраховаться.

Ипотека от АИЖК

Льготная ипотека для многодетных семей

Условия, предлагаемые АИЖК достаточно лояльные.

  1. Процентная ставка при покупке имущества входящего в состав вторичного – не более 11%, первичного – 6%.
  2. Первоначальный взнос – 10%.
  3. При расчете ежемесячных выплат берется во внимание общий семейный бюджет. Сумма не превышает 45% от заработка всех членов семьи.
  4. При появлении ребенка ставка снижается на 0,5%.
  5. При стоимости имущества ниже рамок, установленных локальными НПА – ставка снижается на 0,5%.
  6. В случае получения ипотеки на строительство дома и при рождении ребенка процентная ставка понижается на 0,25%.

Какие основания и условия получения ипотеки?

Чтобы воспользоваться указанными льготами семья должна предоставить подтверждение своей социальной уязвимости. Сделать это можно путем получения соответствующей справки, выдаваемой уполномоченным органом (ПФР). Для молодых семей, супруги которых относятся к категории бюджетников, действует программа «Молодая семья».

В числе стандартных условий получения льготного ипотечного кредита многодетной семьи выделяют Льготная ипотека для многодетных семейследующее:

  1. Лицо – гражданин РФ.
  2. Присвоен статус многодетных.
  3. Есть денежные средства для оплаты первоначального взноса.
  4. Объект недвижимого имущества выбран в новостройке.
  5. Срок кредитования не превышает показатель в 30 лет.
  6. Сумма займа варьируется в рамках от 300 000 руб. до 30 млн. руб.
  7. Залогом выступает кредитуемое недвижимое имущество.
  8. Заемщик согласен на оформление страховки.
  9. Наличие официально подтвержденного дохода.

Банки допускают досрочное погашение без оплаты комиссии. Займ выплачивается с применением аннуитетных платежей.

Необходимая документация

Льготная ипотека для многодетных семей

Как и в любом другом случае для получения займа требуется собрать определенные документы:

  1. Копии документов, удостоверяющих личность для совершеннолетних членов семьи.
  2. Свидетельства о государственной регистрации брака и рождении детей.
  3. Удостоверение многодетных родителей.
  4. Справки о доходах, как заемщика, так и созаемщиков.
  5. Документы, содержащие информацию о приобретаемом недвижимом имуществе.
  6. Если супруг младше 27 лет, требуется приложение военного билета.
  7. Копия и оригинал сертификата, полученного на материнский капитал.
  8. Справку из ПФР содержащую информацию о состоянии счета семьи.

При учете конкретных обстоятельств пакет документации может быть расширен дополнительными позициями.

Льготы в разных регионах для многодетных

В регионах страны действуют местные программы для поддержки многодетных семей, в том числе Льготная ипотека для многодетных семейраспространяющиеся и на получение ипотеки.

  1. Семьи с 5-ю и более детьми, проживающие в Пензенской области получают дотацию в размере 500 000 руб., потратить которую можно, в том числе и на погашение части ипотечного долга, а также произвести ремонт, начать строительство, реконструировать недвижимость.
  2. Семьи с 3-мя и более несовершеннолетними детьми в Красноярском крае получают 75% от ставки из местного бюджета. Если детей 5 и более, то проценты по ипотеке погашаются из регионального бюджета.
  3. Многодетные жители Удмуртии при получении займа с внесением первоначального взноса в размере 10% уплачивать годовую ставку процентов по кредиту в размере 5%. Дополнительно 200 000 руб. при рождении еще одного ребенка, направить которые можно на погашение кредита.
  4. В Москве первый взнос за недвижимость составляет 10%, возможно отсрочка платежей при рождении еще одного ребенка.
Читайте также:  Полный перечень льгот и выплат при рождении третьего ребенка

Изменения на 2018 год

С 01.01. 2018 действует программа субсидирования по ипотечным займам. По ней предполагается, что Льготная ипотека для многодетных семейгосударство производит субсидирование годовой процентной ставки по ипотеке в размере до 6%.

В программе четко оговорены банки, предоставляющие возможность воспользоваться льготой. В качестве ограничений указано, что в составе многодетной семьи второй и последующий ребенок должен быть рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. (срок окончания действия программы). Установлены и сроки получения субсидий:

  1. При наличии 2-х детей преференция действует в течение 3-х лет.
  2. Если детей трое и более – 5 лет.

Несмотря на отсутствие программы льготной ипотеки для многодетных семей, существуют способы возместить затраты на приобретение жилого недвижимого имущества. Приобретая квартиру в первый раз, кредитополучателю доступен налоговый вычет, составляющий 13% от стоимости сделки. Порог выплат составляет 360 000 руб.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:


Материалы по теме:
Загрузка ...