Льготный кредит на жилье

Мужчины ставят перед собой цель – посадить дерево, родить ребёнка и построить дом. В каждом из начинаний государство готово оказать всестороннюю помощь. Так молодым семьям предоставляется ипотечный льготный кредит на строительство жилья с приемлемым годовым процентом. Особенностью такого займа для физического лица является лояльный подход к заёмщику.

Льготный кредит на жилье

Положительная сторона льготных кредитов

Сегодня треть населения живёт в долг. Большая часть молодых семей на покупку собственного жилья вынуждены брать деньги в коммерческом или некоммерческом банке. По сравнению с привычным ипотечным займом, льготный, который выдаётся на строительство жилого помещения, имеет ряд Льготный кредит на жильепреимуществ:

  1. Целевое предоставление кредита.
  2. Сниженная процентная ставка. В некоторых случаях равная нулю.
  3. Всесторонняя помощь государства в погашении долга.
  4. Кредитные каникулы.
  5. Не требует предоставления справок, подтверждающих доход заёмщика, если он является клиентом коммерческой организации.

С 2006 года в России используется понятие «Молодая семья», возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Для поддержки данной категории депутатский сектор регулярно разрабатывает перечень финансовых преференций. Условия предоставления займов в отдельно взятых субъектах РФ могут претерпеть изменения.

Какие существуют кредиты на строительство?

Льготный кредит на жильеСоциальную поддержку оказывают населению, как государственные, так и частные коммерческие организации. Все они работают по одной программе – льготное кредитование граждан. Денежные средства выделяются целенаправленно под конкретные задачи. В данном случае это строительство жилого дома.

Однако надо понимать, что существуют отличия между господдержкой и частным банком. Основными принято считать следующие моменты:

Условия Госпрограмма Банковское учреждение
Контроль Осуществляется властью, государственным агентом. Гарантом является сама кредитная организация.
Выдача льготного займа По данной программе могут получить исключительно определённые слои населения. Не предъявляет условий для граждан.
Кредитный лимит Государственная субсидия имеет установленный лимит, который не может быть превышен при выдаче средств заявителю для возведения жилплощади. Не ограничивает граждан в получении денежных средств.
Процентная ставка и срок кредитования Законом регламентируется годовой процент переплаты. Ставки по госпрограмме низкие, а сроки отведённые для возврата займов большие. Руководство коммерческой организации принимает решение о назначении ставок и сроков кредитования.

Таким образом, получать льготный кредит целесообразнее на условиях, которые предлагает государство, так как оно одновременно выступает гарантом и контролирует процесс субсидирования населения.

Льготная категория граждан

Принять участие в получении преференций, с целью улучшить жилищные условия или приобрести собственное жильё, может значительное количество граждан. Существует утверждённые четыре масштабные категории, которые вправе претендовать на специальные займы.

Многодетные семьи

Льготный кредит на жильеОдна из обширных федеральных программ «Жилище» в каждом конкретном регионе реализуется через подпрограмму. Семьи, в которых количество детей три и более, принято считать многодетными. Правительство РФ для них предусмотрело такую социальную меру поддержки, как выдача субсидии на индивидуальное жилищное строительство. Средства, полученные по преференции многодетные родители вправе направить на оплату по договору подряда или внести в счёт погашения имеющегося ипотечного кредита.

Читайте также:  Льготы и компенсации за тяжелые вредные и опасные условия труда

Для этого заявителю потребуется собрать основной перечень бумаг, куда войдут:

  • удостоверения личности (паспорт) всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении, чтобы подтвердить количество детей и степень родства;
  • документ из соцзащиты для подтверждения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Рассматривается заявление в течение месяца. Затем в адрес многодетной семьи направляется официальный ответ, в котором определён размер субсидии, если было принято положительное решение.

Сумма выплаты зависит от нескольких факторов:

  • регионального бюджета;
  • количества иждивенцев;
  • установленного норматива общей площади для семей с тремя и более детьми согласно договора соцнайма;
  • наличия собственной или муниципальной жилой площади на день обращения;
  • рыночной стоимости кв. м. недвижимости в конкретной административной единице.

Выделенные государством средства многодетная семья вправе направить лишь на погашение ипотечной ссуды или оплатить ими стоимости работ по возведению постройки.

Молодые супружеские пары

Понятие «Молодая семья» введено в оборот с 2006 года, тогда же появилась одноимённая федеральная программа, позволяющая получить госсубсидию на строительство собственного жилья.

Льготный кредит на жильеКритерии, по которым определяется статус семьи:

  1. Молодые являются гражданами РФ.
  2. Состоят в официальном браке.
  3. Возраст их меньше 35 лет.
  4. Поставлены на учёт, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Супружеская пара может 1 раз в жизни воспользоваться госпрограммой по субсидированию населения. Дополнительно им придётся подтвердить свою платёжеспособность, предоставив график погашения ипотечного договора.

Рассчитывать на поддержку могут семьи, чей ежемесячный доход укладывается в следующие рамки:

  • бездетные – 21 620 руб.;
  • с 1 иждивенцем – 32 150 руб.;
  • с 2-мя иждивенцами – 43 350 руб.

В этом случае сумма субсидии от величины ипотечного займа составит:

  • 40% – для супругов без детей;
  • 45% – для семей с иждивенцами.

Заявления принимаются в период с января по конец июня. Рассматриваются документы в течение 15 дней. После этого направляется официальный ответ и заявители включаются в список участников программы. Получив письмо, супружеская чета должна в срок до 30 дней явиться в муниципалитет, чтобы получить на руки сертификат.

Обналичить его можно будет только на следующий год и то посредствам перевода вначале на счёт в банке, а после уже на л/с подрядчика или ипотечного кредита.

Военнослужащие

Льготный кредит на жильеПомимо молодых и многодетных семей, правом получить льготную ипотеку обладают те, кто служит по контракту. К военным предъявляются следующие требования:

  1. Возраст от 21 – 45 лет.
  2. Наличие постоянного места регистрации по месту прохождения службы.
  3. Имеется в собственности только участок земли или и строящийся дом.
  4. Оформлен договор страхования жизни и объекта недвижимости, взятого в ипотеку.

На текущий 2018 год военнослужащие могут воспользоваться льготной ставкой по ипотечному кредитованию, размер которой составляет – 10,5%. До тех пор, пока сотрудник не уволится, и его контракт будет иметь силу, текущие платежи по займу вносит за него государство.

Для оформления договора с банком достаточно предъявить сертификат участника накопительно-ипотечной системы.

Когда военнослужащий уволится в запас, то он также имеет право на получение льготного займа. Для этого он должен встать на учёт не позже полугода с момента завершения службы, а также иметь выслугу лет не менее 5 лет. В этот срок не попадают годы очного обучения. Кредитная организация обслуживает военных в запасе по ставке 10,5%, графиком погашения – до 20 лет. Размер займа может доходить до 90% от общей стоимости недвижимости.

Читайте также:  Льготы 80-летним пенсионерам

Молодые специалисты

Льготный кредит на жильеВ глубинках, вдали от городской инфраструктуры ощущается дефицит квалифицированных кадров. Государство в мотивационную программу включило специальные льготные условия для выпускников ВУЗов и средне-специальных образовательных учреждений, которые соответствуют критериям:

  • возраст не старше 35 лет;
  • готовы переехать и работать в сельской местности;
  • прописаны или собираются зарегистрироваться в данном населённом пункте.

Также субсидия на покупку недвижимости или строительство выдаётся на условиях, что молодые кадры отработают в селе или деревне не менее 5 лет. Получить сертификат могут специалисты, которые подали заявление на улучшение жилищных условий или признаны нуждающимися. Потратить государственные деньги разрешается только на погашение имеющейся ипотечной ссуды.

Особые условия предъявляются сельским учителям, а, например, фельдшеры, узкие специалисты и иной медицинский персонал получает льготный заём на жильё в рамках госпрограммы «Земский доктор».

Алгоритм получения кредита на строительство жилья

Перво-наперво людям для получения льготных условий необходимо встать на очередь, как нуждающимся в жилье или в улучшении имеющейся жилплощади. Доказать свой статус несложно, если знать установленные законодательством нормативы. На текущий год это составляет:

6 кв.м./чел. минимальная площадь
33 кв.м. на 1-го человека
42 кв.м. на семью из 2-х людей
по 18 кв.м. на каждого члена семьи, если их 3 и более
15 – 25 кв.м. положено военнослужащему

Когда речь заходит о муниципальном жилье, в том случае, если на каждого человека по факту приходится менее 10 кв.м., то это становится основанием для постановки таких граждан на льготную очередь.

Процесс получения ссуды под ИЖС

После принятия решения о подаче заявления на получение займа по федеральной программе под индивидуальное жилищное строительство на семейном собрании, сперва необходимо определиться с выбором коммерческой организации. Банк должен быть включён в список участников и субсидировать население по низким ипотечным ставкам. Полный пакет окончательной документации заёмщик сможет предоставить после того, как обратиться в учреждение. Только специалисты банка могут сказать, что им потребуется для рассмотрения заявки.

Льготный кредит на жильеНе стоит обманывать кредитора, при желании вся подноготная претендента будет выяснена. Служба безопасности тщательно проверяет документы и кредитную историю, после чего выдвигает окончательный вердикт – дать или отказать.

Банк чаще всего принимает положительное решение, если заёмщик предоставляет твёрдую гарантию возврата, взятых в кредит денежных средств. В качестве весомого аргумента может выступать:

  • земельный участок;
  • отсутствие просрочек по гашению предыдущих займов;
  • стабильный и уверенный доход;
  • лицо готовое поручиться за заёмщика имеет стабильный доход и отличную кредитную историю;
  • страховка объекта недвижимости, под который выделяются ипотечные денежные средства.

Руководство банка может варьировать процентную ставку в зависимости от предоставленных заёмщиком гарантий. Чем они значимее, тем ставка ниже.

Какие потребуются документы?

Процедура оформления льготного кредита происходит по стандартной схеме и предполагает предоставление стороной заявителя базового пакета официальных оснований, рассмотрев которые, банк принимает то или Льготный кредит на жильеиное решение:

  • паспорт – удостоверяет личность заёмщика и подтверждает иную документацию;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • страховое пенсионное свидетельство;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ за последние полгода;
  • свидетельство о рождении детей или ребёнка;
  • ИНН;
  • справка из соцзащиты, подтверждающая статус семьи.

Если гарантом выступает поручитель, то он также предоставляет в кредитную организацию паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах, ИНН.

Так как здесь речь идёт о выдаче денежных средств на строительство, то заёмщику придётся предъявить банку разрешение, выданное архитектурой, на проведение работ, а также выписку из ЕГРП на земельный участок, смету и официальный проект будущего объекта недвижимости.

Читайте также:  Льготы для военных пенсионеров

Помимо этих документов сотрудники государственной коммерческой организации вправе затребовать дополнительные бумаги, чтобы удостовериться в правильности принятия решения.

Условия предоставления

В каждой кредитной организации предусмотрены свои условия субсидирования. Активными участниками федеральной программы «Жилище» являются ведущие банки страны:

Сбербанк России

Льготный кредит на жилье

Ипотечный кредит Первоначальный взнос, %. Годовая ставка, % Максимальный срок субсидирования, лет Максимальная сумма займа, руб.
Акция на новостройки 15. 7,4 30 + 30 млн.
Акция для молодых семей 20 8,6 30 + 30 млн.
Строительство жилого дома 25 10 30 + 30 млн.
Ипотека плюс материнский капитал маткапитал 7,4 30 + 30 млн.
Военная ипотека — приобретение строящегося жилья 9,5 20 2,33 млн.

ВТБ24

Льготный кредит на жилье

Ипотечный кредит Первоначальный взнос, %. Годовая ставка, % Максимальный срок субсидирования, лет Максимальная сумма займа, руб.
Больше метров – меньше ставка 20 9,25 30 60 млн.
Покупка жилья 10 9,45 30 60 млн.
Победа над формальностями 30 10,45 20 30 млн.
Ипотека для военных 15 9,7 12 2,29 млн.

Россельхозбанк

Льготный кредит на жилье

 

Ипотечный кредит Первоначальный взнос, %. Годовая ставка, % Максимальный срок субсидирования, лет Максимальная сумма займа, руб.
Молодая семья и материнский капитал 15 8,95-9,1 30 20 млн.
Военная ипотека 10 10,75 24 2,23 млн.

Досрочное погашение ссуды

Сегодня политика возврата кредитных денег претерпела изменения. Раньше заёмщик вначале выплачивал Льготный кредит на жильепроценты по кредиту, потом основной долг. В нынешнем графике видно, что сумма ежемесячного платежа включает уплату процентов и часть средств, взятых в кредит. Чем быстрее будет выплачен заём, тем меньше дополнительных денег получит банк. Поэтому последний не заинтересован в досрочном гашении ссуды, но отказать не вправе. Тем не менее данный вопрос клиентам необходимо прояснить в день обращения, так как по условиям договора с них за досрочное погашения может взиматься плата.

Юристы рекомендуют досконально изучить текст соглашения, а порядок расчёта фиксировать следующими действиями:

  1. За месяц в письменной форме уведомить кредитную организацию о своих намерениях.
  2. Уточнить общую сумму долга на дату, когда планируется закрытие договора.
  3. Вносить последний платёж в день, который обозначен в документе и является очередным сроком погашения части субсидии.

Обязательно получите справку в банке после закрытия договора об отсутствии задолженности. Она пригодится, если возникнут разногласия у сторон кредитного соглашения.

Построить частный дом с господдержкой легко. Главное соблюсти все тонкости процедуры.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:


Материалы по теме:
Загрузка ...