Льготы на ипотеку молодой семье

Для людей, которые только начинают свою жизнь, сложно приобрести квартиру или построить дом из-за нестабильной экономической ситуации в стране, маленькой зарплаты, цен на рынке жилья. Особенно актуальна эта проблема у начинающих специалистов. Нередки случая, когда льготная ипотека для молодой семьи – единственный выход.

Льготы на ипотеку молодой семье

Суть программы «Молодая семья» в том, что граждане, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, могут получить от государства субсидию на приобретение готового жилья или постройку дома. Эта программа будет действовать до 2020 года. Помимо этого, в отдельных регионах действуют собственные программы для семей с маленьким достатком, которые предоставляются в виде бесплатных юридических услуг или единовременных денежных пособиях.

Кто может участвовать?

Льготы на ипотеку молодой семьеДля кандидатов на оформление льготной ипотеки действуют в 2018 году следующие условия:

  • возраст не старше 35 лет (обоих или одного из супругов);
  • отсутствие своей жилплощади;
  • на члена семьи приходится меньшее количество квадратных метров, чем положено по программе;
  • есть доходы, позволяющие оплатить часть ипотеки, не финансируемые государством;
  • прописка в том регионе, где планируется покупка квартиры.

При этом наличие детей необязательно, но если они есть, тогда хотя бы один из супругов дожжен иметь гражданство России.

Преимущество на оформление льготой ипотеки у лиц, вставших до марта 2005 года в очередь через органы местного самоуправления.

Порядок получения

Для оформления льготной ипотеки понадобится пакет документов и уточнение ряда вопросов в органах Льготы на ипотеку молодой семьеместного самоуправления по месту регистрации. К последнему относится сумма первоначального взноса и ежемесячного платежа, срок и размер кредита. Государство оплачивает до 30% стоимости жилища и до 35% семьям с детьми. После обращения, администрация вносит их в список на ипотечное финансирование и выдает сертификат, с которым нужно обратиться в банк.

Читайте также:  Льготы для беременных

Если льготу получают для погашения задолженности уже оформленной ипотеки, то понадобятся:

  • копия договора по кредиту;
  • документ о необходимости улучшения жилищных условий на момент оформления ипотеки;
  • банковская справка об остатке долга.

Как оформить льготную ипотеку? Нужно:

  1. Получать сертификат участника программы.
  2. Найти жилье, подходящей цены с учетом субсидий и льгот.
  3. Подготовить необходимые для банка документы.
  4. Определится с кредитной организацией, способной предоставить льготную программу.
  5. Оформить договора: кредитный и о покупке квартиры.

Выбор недвижимости

При выборе жилища в первую очередь нужно обращать внимание на метраж, учитывая возможное Льготы на ипотеку молодой семьепоявление детей в будущем. Лучший вариант, который чаще всего одобряет государство – это квартира улучшенной планировки в новостройке из двух комнат. Конечно, если позволяют доходы, то можно взять более просторную.

Часто банки и застройщики проводят совместные акции, где может быть меньший процент по ипотеке или отсутствие первоначального взноса.

Следует внимательно ознакомиться с документацией на дом и поговорить с жильцами, которые живут в нем или других домах, построенных выбранным застройщиком, чтобы не попасть на мошенников. Низкая цена редко идет вместе с хорошим качеством, обычно она достигается за счет дешевых материалов, которые приводят к быстрому износу здания.

Документы

Льготы на ипотеку молодой семьеНа оформление льготной ипотеки для молодой семьи нужны:

  • заявление;
  • копии паспортов обоих супругов;
  • копия свидетельства о браке и о рождении ребенка (при наличии);
  • справки о доходах членов семьи, которые смогут покрывать оплату, не финансируемую программой.

Куда обращаться за сертификатом на жилищную субсидию?

Кандидаты, соответствующие всем предъявляемым условия, могут подать заявление на жилищную субсидию в орган местного самоуправления по адресу своего проживания. Более подробную информацию, в том числе какие льготы положены молодой семье, можно получить в департаменте недвижимости, при возникновении вопросов.

Читайте также:  Льготы для инвалидов 1 группы

Государство или банк?

Льготы предоставляет не только государство, но и некоторые банки, однако перед тем как подавать Льготы на ипотеку молодой семьедокументы, нужно разобраться, что будет более выгодно. Главная разница между этими двумя вариантами состоит в том, что государство помогает безвозмездно, тогда, как банк обычно преследует свои цели, поэтому стоит внимательно читать договоры. В них может закрасться существенное и обременительное для заемщика условие.

У банковской ипотеки есть ряд преимуществ: невысокая процентная ставка, возможность отсрочки без штрафных санкций и маленький первоначальный взнос. А для получения государственной ипотеки придется собрать много документов, встать на учет как нуждающаяся семья.

В обоих случаях нужно будет доказать возможность своевременной оплаты (справку о доходах и стаж работы), иметь определенный возраст.

В некоторые банки нужно будет показать справку о том, что семья имеет статус нуждающейся и о проживании по месту регистрации не меньше десяти последних лет.

Список банков, в которых можно получить ипотеку для молодой семьи

В России государственную программу кредитования предоставляют десятки банков, в основном престижные Льготы на ипотеку молодой семьеи надежные. В первую пятерку входят:

  1. Сбербанк с процентной ставкой в 11,5%. При рождении ребенка, можно взять трехлетнюю отсрочку платежей.
  2. ВТБ – 24% без комиссий.
  3. Газпромбанк – 12%, не нужны поручители или созаемщики.
  4. ОТП-банк – 11%, при этом заемщик может не страховать свою жизнь, а процент по кредиту от этого больше не станет.
  5. Россельхозбанк – 10,5%, при этом досрочное погашение без санкций и нет комиссий при осуществлении сделок.

Помимо перечисленных банков, можно также при выборе ипотечного кредита стоит рассмотреть Дельта Кредит, Локо-Банк, Связь-банк, Банк Москвы, Абсолют Банк, Райффайзенбанк и ЮниКредитБанк.

Региональная программа

Программа помощи молодым семьям носит федеральный характер, однако именно администрация каждого конкретного региона занимается распределением субсидий, определяет их размер и нормы предоставления. Само вступление региона в эту программу проходит на основе конкурса. Дополнительные льготы имеют семьи с тремя и более детьми, не достигшими совершеннолетия. Если семья из трех человек могут рассчитывать только на 600 тысяч рублей, то многодетная – на миллион и больше в зависимости от количества детей и жилищных условий.

Читайте также:  Таможенные льготы

Плюсы программы

Льготы на ипотеку молодой семьеСреди очевидных плюсов программы – организационная и материальная помощь при покупке недвижимости молодой семьей. Помимо этого:

  1. Жилье будет доступно сразу. Гражданин, взявший ипотеку, может прописать в ней всю семью в этот же день.
  2. Ипотека по государственной программе безопасна, так как застрахована от рисков.
  3. Льготная ипотека подходит практически всем, особенно семьям с детьми.
  4. Чаще всего льготная ипотека имеет меньшую процентную ставку, чем у банков, что становится доступной для семей со скромным достатком.

Чтобы не сделать ошибку, нужно выбирать банк, сотрудничающий с АИЖК – Агентством ипотечного жилищного кредитования. Всю интересующую информацию можно узнать на их официальном сайте дом.рф.

Государственную поддержку можно получить как на уменьшение процентной ставки по кредиту, так и на Льготы на ипотеку молодой семьепогашение первоначального взноса. Однако если выбрать банк, не являющийся членом АИЖК, то тогда средств из федерального бюджета получить не удастся. Хотя часть льгот при этом останется, например, можно получить годовую отсрочку выплат при рождении ребенка или потери кормильца.

Финансисты советуют при отсутствии возможности воспользоваться государственной помощью, подождать с оформлением ипотеки. Лучше взять позже, когда в семье будут изменения. Например, в случае рождения второго ребенка, можно использовать материальный капитал для погашения первого взноса.

В качестве минусов называют ограничения по площади и слишком большой список требований к кандидатам на получение льготной ипотеки, в том числе определенный уровень дохода. Ведь если у человека есть денежные средства на приобретение квартиры, так ли ему нужна бумажная волокита с оформлением субсидии?

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:


Материалы по теме:
Загрузка ...